關鍵詞：專利權 商標權 知識產權 市場競爭
在經濟全球化和貿易自由化的當今，知識產權已成爲競爭的重要手段和工具。隨着世界範圍內知識產權保護制度的日益健全，擁有了一個授權專利就意味着代表一方市場，控制了專利就控制了市場。擁有知識產權的質量和數量，已成爲衡量一個國家、地區或企業競爭力的重要參數，也是參與經濟全球化的重要基礎。
由於銀行產品的同質性和易模仿性，所以當一家銀行進行後其他的銀行也會隨之提供相同的產品，從而加劇競爭的激烈程度。如果銀行採取知識產權來保護自己，對自己創新的產品專利後，不僅可以強化自身的服務能力，使金融產品日趨品牌化，而且還可以從專利轉讓中獲得利益，一旦其他銀行與其競爭稍有疏忽就有可能侵犯其專利，受到的制裁，承受鉅額的罰款，最終面臨被迫退出市場的風險，從而迅速擴大實施的份額，增強其在金融市場的地位。同時，法律對侵權者的制裁，給競爭者形成了巨大的威懾力，迫使其轉而致力於開拓新的發展空間，鞭策其開發具有自主知識產權的產品，從而推動金融業創新發展的深度和廣度，促進整個社會的進步。
此外，銀行品牌中的商標、設計、企業標誌等屬於知識產權的保護範圍。銀行在構建品牌時，如果利用知識產權的保護，採取有效措施，就能提高客戶對品牌的認知度和依賴度，合理構建品牌保護的權利體系，依法打擊對銀行品牌的侵權行爲。
一 商業銀行知識產權與保護方式
1 商業銀行涉及的知識產權
一般認爲，商業銀行涉及的知識產權主要有商標權，即商業銀行的品牌和產品名稱的商標或服務標誌；著作權，即商業銀行品牌透過文字作品、、、攝影作品、、、錄像作品、圖形作品以及其他作品形式來表現的，這些表現一旦具備了獨創性與可固定性的要求，即可自動取得著作權的保護，商業銀行的軟件無論是否發表都有著作權，商業銀行的支票、本票的信用工具的版面設計，網絡銀行的網頁設計也都受到桌子的保護；專利權，主要包括金融產品專利及金融產品專利在內的系統專利。此外，銀行的資訊系統和計算機程序也受專利的保護。
2 商業銀行知識產權的保護方式
專利保護主要是透過授予市場金融產品程序的獨佔權來間接地保護金融產品；商標、服務標誌主要透過註冊取得保護；著作權主要透過相關法律來保護。此外，商業銀行的'商業祕密主要根據《反不正當競爭法》來保護。
二 我國商業銀行知識產權保護現狀
在知識產權保護上，專利權保護具有特別重要的地位。截至2004年8月，國內外銀行業和銀行相關產業在中國知識產權局申請專利220件，其中國內申請107件，國外申請113件。數量相差不大，但從申請專利的類型卻差距明顯。國內銀行專利申請主要集中在實用新型（64件，佔申請總數的59.8％）和外觀設計（22件，佔21.56％），而發明專利僅有21件，佔19.63%。
在商標保護上，截至2000年9月，我國有效註冊商標已達123萬件，其中，金融類8024件，屬於銀行的註冊只有400件，而其中屬於境內銀行的又只有150件，其餘250件則來自境外銀行。
著作權保護方面，根據中國銀監會2004年5月的顯示，國內銀行在計算機軟件著作權和網絡域名登記方面不盡如意，嚴重影響了往事銀行業務的發展。
三 我國商業銀行知識產權保護存在的問題
（一） 國內銀行知識產權保護意識淡薄，銀行內部缺乏相應的機構
1 國內銀行知識產權保護意識淡薄，缺乏創新意識，沒有良好的激勵機制
第一：管理層不重視，員工缺乏產權意識
我國的知識產權法律法規制度建立較晚，許多銀行業的管理人員對知識產權常識瞭解甚少，受長期從事單一傳統業務的影響，國內銀行將注意力機制在傳統金融產品上，多新興金融產品和服務的專利缺乏概念和意識，沒有充分認識到知識產權是銀行最重要的無形資產，很少將知識產權作爲財產來對待，忽視了專利、商品、技術祕密等知識產權的保護，不懂得運用法律來保護自己的智力成果，利用知識產權來獲取超額利潤。
第二： 對金融專利在知識經濟時代金融競爭中的重要作用缺乏認識，沒有將金融專利納入金融創新下的核心競爭戰略。
第三； 專利保護意識不強
國內銀行尚未充分認識到法律與科技在金融創新中的重要作用，不善於利用金融專利來開闢和佔領銀行業務市場。對已申請的發明專利由於沒有及時維護而大多數“視爲撤回”，實用新型和外觀設計專利大多因未交費而被中止。
第四； 缺乏激勵員工研發金融專利的機制
國內銀行對研究成果的獎勵有限,且申請專利要靠發明人自己,這個過程耗時多,對自己又沒多少好處，一旦申請成功，很可能最後發明人還落在領導名下，致使銀行研發人員申請專利的積極性不高，致使產權意識不強。
（二） 國內銀行內部缺乏專門的致使產權保護機構
我國商業銀行一般是有單一的法律部門負責所有的法律事務，沒有專門研究知識產權戰略和專利管理的機構。銀行的法律部門也對專利缺乏足夠重視。沒有專門從事金融專利管理的機構和人員，對專利研發、申請即侵權行爲都無法採取有效的措施。
（三） 科研資金實力欠缺，研發能力薄弱
1 國內商業銀行科研資金實力欠缺
我國商業銀行專利申請技術含量低主要是由於我國銀行業整體水平低，資金實力欠缺，不能針對客戶日益增加的需求設計和研製出方便、快捷、高效的銀行產品和工具。
2 國內商業銀行研發能力薄弱，專業人才缺乏
我國目前大量缺乏高層次的金融工程專業人才。即使僅有的少數，也不搞開發，而以維護爲主。科研人員的缺乏和大量流失，帶來的是金融研發能力和技術的研製滯後。國內銀行大多是直接購買國外產品或利用現有平臺加以改造，沒有研發資金的核心技術，整體的研發能力明顯不足。
四 我國商業銀行的知識產權戰略
商業銀行的知識產權戰略是整個銀行發展戰略的重要組成部分，它是銀行促進技術創新和品牌建設的一個足以動力機制和保護機制，也是在技術競爭和市場競爭中謀求最大經濟利益，並保持技術優勢和品牌優勢的深層次、全局性謀略。我國商業銀行要在分析目前存在問題的基礎上，借鑑和學習國外商業銀行的成功經驗和做法，實施行之有效的知識產權戰略。
（一） 國內商業銀行的專利戰略
1 專利戰略的前提――專利檢索和開發
專利文獻是世界上最主要的科技資訊來源，目前世界上的專利文獻已達4000多萬件。據，世界上每年完成的發明成果90％左右可在文獻中檢索到。世界知識產權組織(WIPO)的統計，充分利用專利檢索文獻，可節省40％的研究時間和60％的研究費用。進行專利開發前，應合理高效地進行專利檢索。
一般來講，專利開發可以採取獨立開發、合作開發、委託開發等形式。目前，我國的銀行技術開發能力不高，可以採取以開發技術難點較低的外圍專利爲主。取得專利後可以採取交叉許可的方式，獲得對方的先進技術，達到優勢互補的目的。
與此同時，在專利的開發中要充分利用專利的區域性和時間性的特性，與實際業務相結合，注重時效和國家政策的保護要求。
2 專利戰略的基礎――專利申請
在產品開發出來後，就要進行專利申請。申請專利時要注意到是否所有研究成果都要申請？什麼時候申請？在哪些地域範圍內申請？申請何種專利？
申請專利主要是有效地保護專利權人的權利，要注重有效期限。根據自身的條件和金融服務業的行情來確定申請時機。目前我國的商業銀行面臨的主要是國內市場競爭，以國內市場爲目標申請專利爲主，申請何種專利要根據金融產品的技術含量、市場價值因素來確定。
3 專利戰略的關鍵――專利利用
專利的利用一般有資金使用、專利許可、專利轉讓和交叉許可等方式。銀行可以根據自己整體發展戰略的要求，考慮邊際，採取專利轉讓和交叉許可的方式，盤活無形資產，取得收益的同時，獲取自己需要的先進技術，擴大對外交流與合作，提高知名度。
4 專利戰略的保障――專利保護
專利的申請和使用過程中難免會產生糾紛，所以，銀行要具有相應的專利保護措施。經常利用專利檢索、市場調查等措施，關注自己專利權的使用情況。同時，應該調查研究對手的專利說明書中對技術內容公開的充分性。透過瞭解其申請專利是符合新穎性、實用性和獨創性原則，向專利機構提出異議，阻止其獲得專利權或拖延其後代專利權的時間。發現自己的專利受到侵害時，及時採取訴訟的方式來尋求保護。
（二 ） 國內商業銀行的品牌戰略――商標權的運用
1 商業銀行品牌名稱的選擇
品牌名稱的選擇應考慮法律上的有效性，能獲得註冊，受到《》的保護。品牌名稱應具備合法性（符合律的規定）、顯著性（服務來源的區別能力）和新穎性（與同一種或類似商品服務的差異）。
2商業銀行品牌名稱的使用
銀行要使自己的金融產品和服務佔領市場，贏得客戶，必須要注重品牌商標的使用。銀行可以採取品牌經理制，對新開發的金融產品，採取一種產品一種商標的方式。
對於已享有一定知名度的銀行品牌，也可以採取主副商標 策略，即在同一金融產品上使用兩個商標，其中一個是適用在各類產品上的體系銀行形象的主商標，另一個是專門爲某種產品設計使用的副商標。
3 商業銀行品牌的保護
我國商標採取註冊原則，只保護註冊商標權人的商標專用權，同時，適用申請在先爲主，使用在先爲輔的原則 。因此，銀行應該對符合商標構成要素的品牌及時申請註冊，對於在較大範圍內具有知名度的銀行品牌的商標,應及時申請馳名商標認定,以獲得特別保護.
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