近日，國家有關部門再次強調今年底要實現90％以上的地市建立起城鎮職工基本醫療保險制度，這標誌着由政府和企業包攬的公費、勞保醫療制度將在年內終結，新醫保制度將實行由個人和企業共同負擔基本醫療費，並將確定起付線和封頂線，保險公司盯上醫療保險大市場。這樣，對於社保醫療無法保障的部分，人們都迫切需要透過商業醫療保險來彌補。爲此，筆者走訪了一些承擔商業醫療保險的保險公司。
新制度引發大商機
平安保險某分公司契約部負責人認爲，醫改將使每個人都成爲商業醫療保險的潛在客戶。因爲，實行新的社會醫療保障制度後，基本醫療費將由個人和單位共擔。根據新規定，門診醫療費用由個人承擔，社保醫療住院費用的起付線原則上控制在當地職工平均工資的10％左右，封頂線原則上在當地職工平均工資的4倍左右。這樣，對於封頂線以上和起付線以下的部分，越來越多的人都想透過購買醫療保險以減輕負擔。
近年醫藥費的持續上漲更強化了人們的保險意識。資料顯示，1998年以來，我國醫療費用每年以20％的速度遞增。1年中平均每人患病治療5次以上，有7％以上的人需要住院。人們擔心，如果不幸罹患重大疾病，治療費用遠遠超過支付限額，那就只有透過購買商業醫療保險來化解風險。此外，對部分經濟收入穩定的羣體來說，社會醫療保障僅能提供最基本的保障，高層次、特殊的醫療需求還需要商業醫療保險來解決。有關專家分析，高費用疾病保險和住院醫療保險將是城市居民最需要的醫療險險種。
再從保障範圍看，社會上還存在大量基本醫療保障沒有覆蓋的人羣，像私營企業員工、自由職業者、學生和農民，這些羣體尤其渴望購買商業醫療保險。
最近，一項針對我國城市居民對各類商業保險需求的調查報告顯示，我國有28.3％的.城市居民把健康險作爲首選險種，其比例已經超過了養老保險、人身意外保險和人壽保險，經濟學論文《保險公司盯上醫療保險大市場》。業界人士笑言，醫療制度改革使保險公司趕上了好時機。
保險公司各顯神通
商機誘人，各商業保險公司躍躍欲試。今年以來，不少保險公司密切注視醫改的動向，千方百計打聽即將出臺的廣州市醫改方案的詳情，對照原有醫療險種的一些缺點，加快開發出適合基本醫療制度改革需求的新險種。
4月，平安保險公司推出其與德國健康保險股份公司合作開發出的健康保險新品種，以“保證續保”爲賣點，一下子吸引了市民的關注。因爲，在以往的大多數醫療險種中，被保險人一旦生病往院，保險公司在理賠後一般不再爲其續保。而平安保險公司推出的“個人住院費用保險”和“個人住院安心保險”新險種，客戶只要連續投保滿3年，該公司將保證續保，不會因客戶健康因素而拒保、加費或增加其他附加條件。據瞭解，目前這兩款險種在一些已實行醫改的地區很暢銷，每月銷出數百份，不少家庭一家數口同時投保。
7月底，新華人壽保險公司推出“健樂增額終身重大疾病保險”分紅險，這一新險種的最大特色在於不僅提供11種重大疾病保障，還讓保戶參與公司紅利分配，且紅利分配採用增加保額的方式，即將客戶可獲得的紅利直接轉化爲保額。這樣設計的好處在於，可使客戶的保額隨着投保時間的推移實現數倍甚至數十倍的累積，在目前醫療費用日益增加的情況下，可使客戶的健康保障不會因此而削弱。這一險種甫推出，立即成爲市場的亮點。
結合醫改方案，推出補充高額醫療費用的團體醫療保險更成爲保險公司的攻略重點。泰康人壽精心設計出爲醫改度身訂造的“高額無憂”系列團體醫療險種，其最大的特點在於，專門承保社會醫療保障“封頂線”以上的醫療費用風險。對於已參加社會醫療保險的團體，其設計的起付線剛好是基本醫療制度劃定的封頂線；對未納入醫改的團體，則設計可靈活約定的起付線，由投保戶根據實際情況與保險公司進行商定。此外，針對新醫保制度個人門診要由個人負擔的新規定，這一險種還特別設計了門診醫療保險金。有關專家預測，這一系列險種將有強大的市場衝擊力。