既約定利息又約定違約金判決
法官在審理借款合同特別是民間借貸合同案件中，常遇到合同當事人在借款合同中約定：借款人支付借款期限內的利息，如不按期支付利息則出借人要計收復利；借款人超過借款期限未歸還借款本息則出借人要計付罰息；有的約定借款人既要支付利息又要支付違約金。爲準確處理此類案件，需要梳理以下幾個法律問題。
一、法律概念上的區分。
1、銀行借款合同與民間借貸合同。這是《合同法》規定的兩種借款合同類型。兩類合同的區別主要有兩個方面。
（1）借貸主體不同。銀行借款合同是以銀行或者其他金融機構爲貸款人與以公民、法人和其他組織爲借款人之間簽訂的借款合同，又稱爲信貸合同或貸款合同。民間借貸合同是指自然人之間簽訂的借款合同。現行法律禁止企業法人之間簽訂借款合同。
（2）貸款利率不同。依照《中華人民共和國商業銀行法》第三十八條“商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。”和《合同法》第二百零四條“辦理貸款業務的金融機構貸款的利率，應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。”等強制性或禁止性的規定，銀行借款合同中約定的利率超出中國人民銀行規定的上限利率的，超出部分應當確認無效，但對中國人民銀行規定限度內的利率仍然保護。另外，中國人民銀行在1995年6月26日《關於調整各項貸款利率的通知》中規定，固定資產全部按季結息，每季末月的20日爲結息日，對不能支付的利息，計收復利。中國人民銀行於1999年3月2日公佈的《人民幣利率管理規定》規定，對短期貸款和中長期貸款，在貸款期內不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收復利，貸款逾期後改按罰息計收復利。因此中國人民銀行是允許各商業銀行在貸款合同中約定，在不違反法定利率上下限規定的限度內收取複利的。
依照《合同法》第二百一十一條“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視爲不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。”和最高人民法院《借貸案件意見》第六條“民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”和第七條“出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算複利的，其利率超出第六條規定的限度時，超出部分的利息不予保護。”的強制性或禁止性規定，民間借貸合同約定的利息不得超過中國人民銀行規定的同類貸款利率的四倍，超過部分不予保護。同時規定民間借貸合同中不得約定複利，否則認定複利約定條款無效。
在此必須強調的是，逾期利息與罰息兩個概念之間是有區別的。逾期利息是指中國人民銀行規定的，在借款人逾期歸還借款本息時支付給貸款人的超期使用資金的利息。罰息是指借款人不按合同約定期限還款的，貸款人向借款人收取的超過正常借款利率的帶有一定懲罰性的利息。可見兩者的聯繫是，逾期利息包括借款人應當向貸款人支付的借款期限內的法定利息（包括復息）和逾期歸還借款本金的罰息（包括復息）之和。
2、罰息與違約金、損失賠償金。從上述分析可見，逾期利息包括合同期限內的法定利息和逾期的罰息，其中罰息本身含有懲罰性，所以其計算標準一般要高於銀行同期正常貸款利率。違約金是當事人依法定或約定，當事人一方不履行或不完全履行合同約定的義務時，向對方支付一定數量的貨幣。包括法定違約金和約定違約金兩種形式。依照《合同法》第一百一十四條的規定，違約金具有賠償性和懲罰性。違約金與罰金的聯繫就在於，借款合同以外的其他商事合同，約定違約金或採用法定違約金時，一般參照中國人民銀行規定的逾期貸款利率即罰息計算標準計算違約金數額。可見兩者雖具有懲罰功能，且違約金計算標準可以參照罰息的計算標準，但不能因此認爲罰息就屬於法定違約金。兩者屬於不同的民事責任形式，不能劃等號。詳言之，兩者的區別主要在於，罰息在合同當事人守約時就發生效力，而違約金只有在一方違約時才發生效力，是對合同非常態履行的一種約束；利息（罰息）一般在借款合同中由借款人支付給貸款人，而違約金則由違約一方支付給守約一方，並不限定由借款人支付。損害賠償金是指一方當事人因不履行或不完全履行合同義務而給對方當事人造成損失時，依法定或約定所應承擔的損失賠償責任。利息（包括罰息）的性質到底是作爲損失賠償金還是作爲法定孳息，法學界與司法界均有爭議。從最高人民法院《建設工程施工合同解釋》第十八條“利息從應付工程價款之日計付。當事人對付款時間沒有約定或者約定不明的，下列時間視爲應付款時間：(一)建設工程已實際交付的，爲交付之日； (二)建設工程沒有交付的，爲提交竣工結算檔案之日； (三)建設工程未交付，工程價款也未結算的，爲當事人起訴之日。”的規定精神看，最高人民法院是將利息（包括罰息）作爲一種法定孳息來對待的。
二、借款合同中能否約定違約金。借款人在借款合同期限屆滿不能歸還借款的，應當承擔違約責任。關於違約責任形式，依照《合同法》總則的規定，合同約定有違約金的，依約支付違約金；合同中沒有約定違約金的，應當按照約定或國家有關規定支付逾期利息。可見現行《合同法》總則並沒有對違約金責任形式所適用的合同範圍作出限制。在《合同法》分則部分中第十二章借款合同的規定部分，特別是第二百零七條所規定的“借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息”，也沒有排除違約金等其他責任承擔方式。而且違約金條款屬於當事人意思自治範疇，當事人依據私法自治原則同時約定利息或罰息和違約金，應當承認其法律效力。由此見得，違約金和利息（罰息）兩種責任形式在借款合同中是並行不矛盾的。違約金和借款合同的.性質決定了借款合同中違約金條款是有效的。
三、民間借款合同中約定違約金數額過高應如何調整。銀行借款合同一般是由銀行一方依據有關金融法律法規及規章製作的格式合同，