摘要：在近代雲南商品經濟的不斷髮展中，貨幣及貨幣經營資本的作用日漸顯著，而以貨幣經營資本作爲對象的舊式金融業，如一般的民間借貸資本、典當業、票號業、錢莊業、匯號、煎銷業等也有相應發展。但隨着近代企業的產生、資本主義生產關係不斷擴大後，舊式金融業已不能滿足生產和流通發展的需要，舊式金融機構或日趨衰落乃至消亡，或悄然向近代金融業演化。
關鍵詞：近代；雲南；舊式金融業；發展；演變
在近代的雲南社會中，隨着商品經濟的不斷髮展，貨幣及貨幣經營資本在社會經濟中的作用日漸顯著。銀兩、銅錢、紙幣都已成爲流通貨幣。與此緊密聯繫，以貨幣經營資本作爲對象的舊式金融業也已有相應發展。而舊式金融業按其經營方式的不同又可區分爲一般的民間借貸資本以及典當業、票號業、錢莊業、匯號、煎銷業等幾大類。辛亥革命後，特別是在近代企業產生、資本主義生產關係不斷擴大後，舊式金融業已不能滿足生產和流通發展的需要，近代銀行應運而生並得以迅速發展。雲南的舊式金融業因此面臨巨大危機，舊式金融機構或日趨衰落乃至消亡，或悄然向近代金融業演化。
一、一般的民間借貸資本
一般的民間借貸是雲南地區最古老而又長期存在的信用形式，因爲它是在最初的互助融通的基礎上發展起來的。到近代，雲南地區由於各地經濟發展的不平衡，這種民間借貸正經歷着一個由實物到貨幣、由內地到邊疆、由漢族到少數民族和由無息、低息到高息的發展過程。
一般的民間借貸資本可以按多種分類標準，區分成各種不同的借貸資本形態。從近代雲南地區的情況來看，主要是以下3類：(1)從資金的融通方式看，可以區分成信用借貸和抵押借貸；(2)從貸放的內容看，可以分成貨幣借貸和實物借貸；(3)從利息高低來看，則可分爲無息、低息和高利借貸。
一般的民間借貸中的信用借貸不需要任何財物作抵押。資金的融通雖已發展爲借貸，但雙方仍保持着一種信用關係。因而，一般說來，這種借貸大多憑藉鄉緣關係只發生於較有限的地域範圍內，或憑藉親緣關係流通於較爲熟識的借貸當事人之間。借貸雙方以一定的鄉緣、親緣關係或人身依附關係爲彼此信任的基礎，不立契約，也不要保人，只憑口頭約定。但因無抵押的純粹信用借貸，對於債權人來說具有很大的風險，因而這種借貸形態中還有各種變異形式，如個別借貸金額較大或彼此信賴程度不高的，既要立契約，也要求保人；既有借錢還錢的.，也有借錢還稻穀的。前者期限較長，後者春借秋償，月息2～3分，若遇米價高昂，其利息有超過本金的?①。
與信用借貸方式相對的是抵押借貸方式，又稱典質借貸。抵押借貸是以債務人的各種財物，如土地、宅屋、衣物、日用品等等爲抵押而成立借貸關係的方式。從理論上說，這種借貸的雙方不一定要求熟識，只要債務人能有財物作押，債權人就可以視其質押物價值的高低而貸予一定數量的銀錢或實物。如果到期不還，抵押品即歸債權人所有。這種借貸方式不僅活動範圍大，而且在清代已逐漸成爲民間借貸的主要形式。史載道光年間，江西商人在雲南、貴州對赴滇、黔租種苗人田地的江廣川楚窮苦之民“重利借與銀兩，將田典質……土司遇有互爭案件，客民爲之包攬詞訟，借貸銀兩皆以田土抵債。”《清宣宗實錄》卷316。
一般的民間借貸資本若以貸放內容而言，又可分爲貨幣借貸和實物借貸。一般而言，在商品經濟較爲發展的地區，貨幣借貸的比例會高一些。例如在當時雲南對外貿易比較發展的地區，如靠近越南、緬甸一帶的河口、瑞麗、隴川、畹町等地，主要是以白銀、紙幣爲借貸對象，也有以越幣、盧比等外幣爲借貸對象的。而在廣大的內地鄉村以及商品經濟發展較爲落後的地區，則以糧食爲主要貸放物的實物借貸的比例就要高一些。雲南的農村中當時已流行着一種“賣青”亦稱“買青”的借貸方式即其典型。這種借貸多發生在青黃不接時期（每年的五、六月間），貧苦農民無糧無錢難以渡日，地主、土司、頭人便乘機放出實物或貨幣，至秋成倍收還。通常放出穀子100斤，秋後連本帶利可收150～200斤。還有借粗糧還細糧、借稻穀還大米的。這種“買青”的借貸形式，在江城等地又叫“放秋用錢”，即在秋收前，借出白銀或豬肉、香油等物，秋收後均以穀子作利償還。如借毒1兩、豬肉8斤、大米4升或土布1件等，均收谷利1石《雲南省志》卷十三《金融志》，第84頁。。在勐臘，春耕前借糧1鬥，秋後須還1鬥5升；青黃不接時借糧1鬥，秋後則須還1鬥8升。除了糧食之外，還有以牲畜作爲實物借貸的。雲南有的地方實行“份養豬牛”，如母豬產下5只滿雙月的小豬，養主得3只，貸方得2只。如母牛產仔3頭，則養主得2頭，貸方得1頭。在麗江、怒江、迪慶等一些商品化程度較低的少數民族地區，實物借貸方式一直比較盛行。