保險；風險評估；安全監督管理
1引言
天有不測風雲，人有旦夕禍福。人類在生產生活中，常常會遇到各種自然災害和意外事故，以致造成財產損失或人身傷亡。在人類生息繁衍的世界上，無論科學技術多麼發達，人類征服自然、改造自然的力量多麼強大，因自然、社會、機械故障、人爲操作等因素造成的各種災害事故損失總還不能完全避免。縱觀古今中外，地震、洪水、山崩、海嘯、颱風、雷擊、火災、輪船傾覆、飛機墜毀、火車相撞、石油井噴、煤礦塌方、機械故障、交通事故以至人們的工作失誤、產品質量缺陷等，導致物毀人亡造成經濟損失的實例，舉不勝舉。人們爲了避免各種原因造成的災害事故給人類社會帶來的不良影響，在長期的生產和生活實踐中，總結出許多預測預防的措施。面對突如其來的災害事故造成的巨大損失，企業、家庭或個人渴望獲得經濟補償以便恢復生產和生活。由於是人們不斷的探索，逐步形成了保險的經濟活動手段。同期在企業的安全投入方面逐漸出現了有關保險方面的內容，迄今，除了工傷保險之外，還有醫療保險、養老保險等許多方面的投入，這些保險內容的增加以及險種的變化都是爲了實現在損失以及傷害事故發生以後受害方能夠得到一定的補償，同時也是爲全社會提供一種安全的心理保障。
2風險與保險
在美國化學工程師協會對風險的定義中，採用了事故概率函數(或頻率)和後果的概念，有時採用術語“期望的損失”。對於風險的認識，除了簡單的在工業技術上的評判之外，它還受到心理學、人類工程學等多學科的影響，例如，公衆對大公司的安全期望比小公司的期望大，要求大公司採用更高的標準。對於企業來說，存在事故的風險即意味着可能會導致財產損失或者人員傷亡，或者兩者兼而有之，這勢必會影響企業的正常生產；因此，企業總是期望自身的風險水平相對較低，這樣既可以避免生產不受影響，同時可以提升企業形象，提高企業的社會信用度和產品競爭力。但是事實上，一旦企業的生產裝置開始運轉，其設施設備的固有風險便隨之而來，如何保證即使在事故發生以後，企業生產也不致受到嚴重阻礙，除了企業自身在建設初期加強設備選型，選用安全度高的設備，在執行期間加強管理之外，還必須考慮一旦發生事故如何彌補損失，恢復生產。
保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行爲。保險人就是保險業務的經營者，即通常所說的保險公司，它透過收繳保險費而承擔被保險人所轉移的風險。被保險人就是獲得風險補償的人，他有權在發生風險損失時要求保險人予以補償。被保險人的風險轉移要透過訂立保險合同來實現。
從風險與保險的關係來看，風險是保險業的“原料”，是保險的第一要素，可以說沒有風險就沒有保險。保險是處理風險的一種非常重要的財務型技術，保險公司便是專門經營風險的特殊企業。特定風險事故的發生，是保險的職能得以實現的前提。
3保險對社會經濟生活的作用
保險在經濟發展中有着非常重要的作用。保險透過賠償被保險人的經濟損失，幫助個人或組織在保險合同規定範圍內的風險事故發生時避免或減少經濟危害。這種經濟危害，對於個人來說，只是經濟困難，但對於企業來說，就可能是破產。依據馬克思的產業資本循環理論，產業資本包括或具有貨幣資本、生產資本和商品資本3種形態；3種形態的資本在空間上同時並存，在時間上依次繼起；產業資本要順利循環，要求3種形態的資本能夠順利地相互轉化。保險發揮其經濟補償作用，可以保證3種形態的資本順利地轉化，不會因災害事故而造成產業資本循環的停滯或中斷，從而有利於企業加速資金週轉，提高經濟效益，保持生產經營活動的連續和穩定。
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