想要在金融貸款行業中越來越好啊，首先需要對金融貸款進行不斷的瞭解，所以需要進行培訓提升自己，下面是本站小編分享給大家的金融貸款公司培訓總結，希望對大家有幫助。
金融貸款公司培訓總結篇一
號上午，我們科技小額貸款有限公司雷文濤和賈帥兩位同志參加了江蘇省科技貸款公司第十期培訓班。這次培訓雖然只有短短的5天時間，但是省金融辦和金農公司爲我們精心準備了豐富的學習內容，使我們對科技小額貸款公司的歷史發展、運營狀況、經營管理要求及未來發展的方向有了更進一步的瞭解，對農村小貸公司發展的前景有了更充足的信心。我們公司經過充分的討論與交流，總結了以下幾點認識：
一、對於科貸公司經營定位的認識。
目前我國科技型中小企業在不斷的蓬勃發展，其發展對資金的迫切需求卻得不到滿足，對比我國科技強國的大形勢戰略有明顯的不對稱。在此大環境下，科技小額貸款公司應運而生，其被時代所賦予的社會責任感更加突出。這就要求我們始終堅持紮根開發區，服務科技型的宗旨，在爲科技企業騰飛添磚加瓦的指導思想下，爲中小型科技企業提供信貸支援和多種形式的金融服務，真正發揮科技小貸公司貼近科技企業的專業優勢。同時，堅持“只貸不存、規範經營、強化監管、防範風險”的原則，建設具有穩定資金來源和鮮明業務特色的專業化信貸公司，扶持科技企業發展，提升國家產業轉型速度。
二、對於科貸公司所面臨風險的認識。
貸款公司本身經營的就是風險資產，因此防範和化解風險是科技小額貸款公司持續健康發展的生命線。在當前國內宏觀經濟持續低迷的背景下，風險的把控顯得尤爲重要。科技小額貸款公司主要面臨四大風險，即經營風險、信用風險、操作風險以及道德風險。透過專家的分析和指點，我們認識到防控風險的關鍵在於合規經營。每一個風險的產生都伴隨着違規的操作，小額貸款公司“本小根基淺”，人少經驗缺，面對風險的識別和化解等能力較弱，因此在經營過程中必須嚴格做到合規經營，“不違規吸存、不放高利息貸款、不做假”，將平均利率水平控制在15%以內，穩紮穩打，把風險防範工作貫穿於業務經營的全流程，才能從源頭上防範風險。其次是防範信用風險，信用風險是小貸公司最大的風險，信用即借款人自身的人格信譽，變數很大，由此形成的債務鏈及爲脆弱，一旦斷裂和遭至破壞就會失去對貸款償還的約束力。當前，在中小科技企業主信用意識淡薄，加上小額貸款較爲分散，因此難以對借款戶的不良信用行爲給予有效的法律約束，這就要求小貸公司加強甄別信用風險的能力，對於放款要做到層層把關，將風險降至最低。最後要防範操作風險和道德風險：由於小額貸款操作的簡便性、發放的分散性，以及小貸公司員工操作上的疏忽大意、盲目自信、專業知識不足、道德敗壞等問題，導致違規貸款較多，抑制了小額貸款公司以及科技企業的正常發展。因此，我們將建立健全風險管控機制，完善業務操作規程，不斷培養和提高員工業務操作技能和風險防範意識，透過建立有效的工資福利及激勵制度，提升員工的責任心、忠誠度和歸屬感。
三、對於科貸公司發展的認識。
由於不能吸收存款，融資渠道狹窄、資本金規模偏小始終是困擾小額貸款公司快速發展的瓶頸。省金融辦和金農公司透過深入調研和潛心設計，爲小貸公司規模增長創新地開發了統貸、助貸、“開鑫貸”、現金池、應付款保函等獨具特色的產品，使我們小貸公司可以聚精會神地開發客戶，大刀闊斧地擴大規模，以較低的平均利率水平贏取較高的資本收益率。因此，小貸公司持續快速發展的關鍵是“客信”，只有充分發揮小額、快速、簡便的優勢，開發和穩定有效客戶，形成一個不斷擴大的客戶羣，才能保持業務規模健康快速增長。
此外，“創新驅動”型小額貸款公司也是未來發展的方向，在風險控制良好，監管評級達標的前提下，深入瞭解客戶差異化需求，積極與金融機構開展廣泛合作，使自己成爲全能業務型貸款公司，爲廣大科技型企業提供多元化的金融服務，同時提高自身的中間業務收入，逐步降低貸款利率水平，實現社會效益和經濟效益的雙贏。
最後，感謝省金融辦和金農公司爲我們提供這頓知識饕餮盛宴，我們有信心在各級金融辦的監督指導下，在金農公司的技術支援下，揚長避短，合規經營，健康發展，爲江蘇科貸這塊金字招牌添光增彩。市科技小額貸款有限公司
金融貸款公司培訓總結篇二
我有幸被總行安排到微貸事業部進行微貸知識的學習和培訓。這次培訓採取的是理論結合實踐的方式，就是將上課跟掃街營銷穿插起來，我們學員每人都安排了各自的師傅，理論課程學習結束師傅就帶着我們出去營銷客戶，這樣的方式讓我們受益匪淺，感悟良多。就這段時間的培訓我想做一個小結：
一、什麼是微貸?
微貸是額度微小的貸款，微貸是面向特定客戶羣的貸款，是針對個體工商戶和小規模私營企業主(包括小商販、小型服務提供者、小生產商和農民等)授予一定金額的貸款額度，借款人在約定的額度、期限內將資金用於日常經營活動的個人經營性貸款業務。
二、我們如何做?
1、打造專業營銷團隊。微貸的性質要求我們必須打造一支專業化的營銷團隊，我們微貸業務的營銷是向客戶傳播信貸知識，傳送幫助客戶成長的理念，向客戶輸送誠信合作，互惠互利意識。幾天接觸下來我能感受到師傅們個個都是營銷能手，當然我們做徒弟的也不甘示弱，在營銷過程中我們也能夠細心觀察，瞭解客戶的經營情況、管理模式、資金結算方式等。透過客戶的經營方式再結合我們的微貸產品跟客戶作出了向有利於共同成長，誠信合作方向的交流和溝通，獲得了客戶的肯定和信任。
2、進行專業的調查。客戶有了資金需求，我們必須對客戶進行調查，對調查客戶的行業、規模、貸款用途進行綜合分析。讓客戶提供必要的單據跟資料，我們要對客戶的經營情況、管理組織結構和發展歷史做相應盤點，瞭解客戶從事本行業的時間地點盈利等。之後進行財務資訊調查。調查過程中要注重識別客戶的經營細節，盤點客戶原材料、存貨等資產項目，計算銷售額、毛利率、淨利潤、月可支等數據，現場覈實應有權益與實際權益的偏差。調查中必須做到眼到、手到、心到，勤問、勤觀察、勤思考，迅速判斷客戶的關鍵資訊並能夠迅速判斷資訊的真僞和數據的合理性。
3、作出精準的數量分析。透過對客戶(擔保人)的基本資訊、經營資訊、財務資訊三種資訊對客戶進行精準的數量分析。基本資訊方面，客戶的還款意願是最重要的，我們分析的內容包括客戶年齡、婚姻狀況、客戶是否是本地人、客戶的社會地位、客戶的性格特徵、教育水平，他人對客戶的評價、客戶是否有不良嗜好、不良記錄、客戶是否還有其他收入或支出等;經營資訊方面，瞭解客戶爲什麼經營當前的生意，未來的經營計劃是什麼，包括客戶的經營經驗、客戶經營記錄的獲取、貸款用途等;財務資訊方面，包括資產負債表中的現金和銀行存款、應收賬款、預付款、存貨、固定資產、其他等;損益表中的營業額和經營業務的季節性、原材料的採購與生產成本、經營費用和其它收入;負債按時間長短可以分爲短期負債和長期負債，按形成原因可以分爲應付賬款、預收賬款、銀行借款及其他應付款等。以往銀行要求客戶提供可靠的財務報表，而在我們微貸理念中，是客戶經理根據多方面收集來的財務資訊，從而做出相對規範的資產負債表、損益表和現金流量表，並且通常比較重視表外資產和月可支配餘額。
4、理性量化的審批標準。貸審會對客戶經理分析情況進行反覆審查、反覆詢問，邏輯推理與檢驗，全面審查調查報告的可行性，透過反覆的對比和檢驗每個科目數據和風險點，確保調查報告的合理性，真實性。調查客戶經理、貸審會委員對調查、審查審批手續負責到底。
5、動態的貸後管理。貸後管理是微貸工作成功收回貸款的主要任務之一，動態的貸後管理，現場進行檢視資金的真實用途確保與貸前調查分析結果、未來經營預測情況相一致。讓客戶經營情況時刻掌控於我們客戶經理心中，積極及時與貸款人擔保人溝通，直至貸款完全歸還。如果客戶經營和還款情況是預期中的良好客戶，說明客戶是值得長期合作的客戶，在未來的合作中銀行可對其適當提高額度繼續扶持客戶誇大經營生產，在風險可控的範圍幫助客戶做大做強。
三、未來的發展。
透過短期的學習我對我行微貸事業的發展充滿信心，雖然我行的微貸事業部目前還處於發展初期，但我們擁有一支年輕活力的優秀微貸團隊，並逐步形成了一套良好的微貸運作體系。接下來我們要在營銷上面繼續下功夫，擴大營銷的深度和廣度。同時還要開發多元化的微貸產品以滿足不同客戶的不同需求。將“微貸事業”打造成爲我們行的一個具有強勁競爭力品牌。
金融貸款公司培訓總結篇三
爲了認真貫徹落實市委五屆七次全會精神，圓滿完成今年各項目標任務，實現建設國際化大都市的良好開局，按照市委安排，我局決定開展“明確新目標、提升新境界、爭創新業績”建設國際化大都市主題教育活動。透過認真學習，結合自己的本職工作，就如何突破中小企業融資瓶頸，助推中小企業發展談一些體會和看法：
近年來，我市各級中小企業管理部門把融資服務工作做爲促進中小企業發展的首要工作，充分調動和發揮企業、銀行和擔保機構的市場主體作用，以優化中小企業融資環境爲工作重點，加強直接融資和間接融資工作力度，聚精會神搞服務，一心一意抓融資。按照“政府推動、企業主動、銀行帶動、銀保企聯動”的工作思路，建立起了政府調控、銀行支援、企業參與、擔保機構擔保的中小企業融資工作運作模。
一、 我市中小企業融資基本情況
截止2016年底，全市共有中小企業13.3萬戶。其中，中小企業(非公企業)2.66萬戶，個體工商戶10.67萬戶。從業人員70.9萬人，全市非公有制經濟在國民經濟中的貢獻份額達到48.08%，已成爲國民經濟的重要支柱;入庫稅金15.7億元，佔全市地方財政收入的48%，已成爲縣市兩級財政收入的重要來源。然而，截至2016年末，全市銀行業各項存款餘額達936億元，較年初增加202億元，而各項貸款餘額373億元，較年初增加102億元，存貸差563億元，存貸比失調，中小企業貸款難和金融機構難貸款並存。中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位作用卻極不相稱。據調查，80%以上的.中小企業反映，貸款難、擔保難、融資難是當前制約中小企業發展的瓶頸;50%以上的中小企業因流動資金不足而達不到設計生產能力;90%以上的中小企業因自身積累少、融資困難而難以擴大生產規模和進行技術改造，期望金融機構的資金支援。調研表明，經過多年努力，我市中小企業融資難問題得到一定程度的緩解，但形勢依然嚴峻。
(一)我市中小企業融資的主要途徑。企業長期積累的自有資金，親朋好友借款，企業互助性資金支援，金融部門貸款，上級部門無償資金支援或政府貸款貼息，政府一些產業政策(科技創新資金等)資金支援，一些投融資公司進行股份合作等。
(二)中小企業融資難問題有所緩解。一是中小企業貸款總額呈增長態勢。2016年，全市金融機構與752戶中小企業建立了信貸關係，各項貸款餘額較年初增加102億元。二是金融機構服務得到一定改進。郵儲銀行、興業銀行、招商銀行、交通銀行陸續在我市成立分支機構對外營業，金融機構不斷增加，競爭加劇服務提升;各大銀行均設立了中小企業貸款專營機構，推出適合中小企業貸款的新產品，簡化審貸手續，提高放貸效率，被調查企業中，向銀行申請貸款成功率達到了64%。
(三)中小企業信用擔保機構的積極作用。我市中小企業信用擔保機構建設從1999年起步，截止2016年底，全市共有擔保機構16家，註冊資金合計3.28億元， 2016年擔保中小企業1845戶(其中個體戶1430戶、中小企業415戶),全年擔保總額7.54億元。累計擔保中小企業3587戶，(其中個體戶2953戶，中小企業634戶)，累計擔保金額11億元。我市中小企業信用擔保機構在緩解中小企業融資難問題、支援中小企業發展中起了積極作用。但無論從數量上還是規模上，擔保公司的實力過於弱小，使這個行業難以承擔起更多的使命。80%的被調查企業認爲信用擔保機構對緩解融資難問題有作用或有重要作用
(四)三類中小企業融資難問題相對突出。一是初創型企業。自身實力較弱，資產規模較小，難以達到銀行貸款所應具備的一些基本條件(如落實抵押擔保等)，往往透過民間借貸等其他渠道獲得資金。此類企業面廣量大，在整個小企業總數中所佔比重高。二是正處於快速擴張期的成長型中小企業。由於投資需求旺盛，外源性融資較多，資產負債率偏高。在總體信貸趨緊的情況下，金融機構從控制風險的角度出發，傾向於信貸退出而導致此類企業資金緊張。三是產業升級中需要調整的企業。由於對這類企業信貸投放結構的調整，企業貸款受到的影響較爲明顯。
二、 解決中小企業融資難問題的對策和建議
(一)提高中小企業企業主素質，推動中小企業管理現代化。一是加強對中小企業管理人員的培訓輔導，如培訓中進階經營管理人員和具體的管理技能等;二是鼓勵企業技術進步，向中小企業提供技術指導，促進中小企業技術改造和技術創新;三是資訊輔導體系建設，如蒐集各地的市場動向，公佈中小企業擬實施項目以吸引社會資金等;四是財務輔導體系建設，幫助中小企業加強財務管理，規範財務報表，強化財務分析等。
(二)建立多元化的融資渠道和完善的服務體系。
一是要大力營造支援中小企業發展的良好金融政策環境，從法律和政策上體系化。二是發展中小民營金融機構、鼓勵民間金融活動。按照中國銀監會、中國人民銀行聯合下發《關於小額貸款公司試點的指導意見》和咸陽市政府辦公室《關於推進小額貸款公司試點工作的通知》以及《咸陽市小額貸款公司發展規劃的通知》，建立小額貸款公司，依託小額貸款公司的發展，增加初創型小企業創業貸款供給。民間融資作爲正規金融的一種補充，應該加強引導和規範，民間融資主要服務於中小企業發展和應急性的資金需求，活躍信貸市場，宜疏不宜堵，如果對其不聞不問，缺乏有效管理則很有可能出現高利息貸款、非法集資等問題，這不僅對金融體系，也會對社會造成極大的傷害。三是鼓勵有條件的企業直接融資。鼓勵支援具備條件的陝西康慧製藥股份有限公司、西北醫療等一批中小企業在中小板和創業板上市，實現中小企業在資本市場的直接融資。推進中小企業集合發債。幫助一批成長性好、經營業績優的成長型中小企業透過集合發債的形式融資，爲中小企業擴大中長期項目投資提供穩定的資金支援。四是完善中小企業信用擔保建設。一是建立和完善中小企業擔保風險補償機制，融資擔保風險補助資金的投入，透過槓桿效應撬動了銀行貸款。二是做好鹹陽市信用擔保公司增資1億元，使註冊資資金達到1.5億元，提高擔保機構的擔保能力。三是成立咸陽市信用擔保業協會，鼓勵會員制擔保機構互利合作，透過擴大會員範圍、會員增資擴股、擔保機構互相兼併等方式，增加註冊資本，擴大擔保能力，更好地爲中小企業服務。四是加強銀行和擔保公司之間的協調和服務，推動建立公平合理的擔保風險分擔機制，由銀行和擔保公司按照各自職責共同分擔風險。五是結合實際，積極探索其化融資方式。1、風險投資。引導廣大投資者和投資機構，可採取政府資金引導，社會資金參與，銀行支援的方式，創辦咸陽市中小企業風險投資公司，對中小企業特別是科技型中小企業不同成長期建立相對應的風險投資機制，此事我市城投公司正在積極籌劃之中。2、政策性支援融資。利用政府產業政策和經濟政策中支援中小企業發展的因素進行融資。如中小企業發展專項資金的融資政策、科技產業化政策、國債政策、西部大開發政策、關中天水經濟區和西鹹一體化等政策。3、高科技含量融資。中小企業可以透過提高企業和產品的科技含量進行融資，無論是政府還是銀行都支援科技含量高、發展前景好的中小企業。商業銀行一般明確，對這類企業的新技術產品和專利產品貸款需求予以優先支援，對其先進的設備融資需求，可以發放設備抵押貸款。4、大企業配套融資。國家鼓勵中小企業爲大企業配套，銀行支援爲大企業配套。商業銀行一般規定，只要有大中企業的生產定單、有效委託合同，大中企業又提供擔保的，就可以優先進行情貸支援。對中標政府採購合同的中小企業，可以透過帳戶託管方式優先發放貸款。
綜上所述，我市中小企業融資問題的解決是一個系統性工程，還有待政府、金融行業和全社會共同採取措施，拓寬融資渠道，爲中小企業發展營造出良好的融資環境，共同解決中小企業融資難這一問題。