小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱。下面是本站小編爲您推薦的小微企業金融服務需求調研報告,請參考。
近日，區發展改革局對區內25家小微企業金融服務需求情況進行了調研，並形成如下調研報告。
一、調查內容及樣本描述
本次調查中主要包括以下內容：一是小微企業基本情況;二是當前影響企業發展的因素;三是小微企業對金融服務的需求情況;四是小微企業在融資中存在的困難和問題;五是對促進小微企業金融服務的建議。
本次調查以書面填報結合電話訪談的形式進行，保證了填報資訊的客觀真實性。爲使本次調查對我區小微企業及區發展更具有現實意義，從我區目前產業實際情況出發，本次被調查小微企業主要集中在製造業和計算機服務和軟件業，以抽樣方式，共選取25家企業，使樣本具有很強的代表性。
1.被調查企業分類
按主營業務分，製造業10家，佔40%，資訊傳輸、計算機服務和軟件業15家，佔60%。
按經濟類型分，國有2家，佔8%，私營23家，佔92%;按企業人數分，10人以下的1家，佔4%，10-50人的6家，佔24%，50-100人的9家，佔36%，100-500人的9家佔36%。
2.生產或經營場地情況
在被調查企業中，擁有白己的廠房(經營用房)企業有10家，佔40%，租用的廠房(經營用房)企業有15家，佔60%。
二、調查情況總體分析
(一)影響企業發展因素調查
本次調查中列舉了影響小微企業發展的6種因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市場需求不足、缺乏創新能力、資金緊張、其它等。
2.生產或經營場地情況
在被調查企業中，擁有白己的廠房(經營用房)企業有10家，佔40%，租用的廠房(經營用房)企業有15家，佔60%。
調查結果表明，影響製造業發展的前三個因素依次分別是人力成本(90%)、資金緊張(80%)、原材料成本(60%)，影響資訊傳輸、計算機服務和軟件業發展的前三個因素依次分別是人力成本(93%)、原材料成本(86%)、資金緊張(33%)。
調查結論，人力成本上升、資金緊張、原材料成本上升是當前影響小微企業發展的主要因素。其中，人力成本上升因素對資訊傳輸、計算機服務和軟件業的影響略大於對製造業的影響，原材料成本上升因素對資訊傳輸、計算機服務和軟件業影響大於對製造業的影響，資金緊張因素對製造業影響大於對資訊傳輸、計算機服務和軟件業的影響。
(二)小微企業金融服務需求調查
1.近三年資金缺口情況
調查結果表明，近三年存在資金缺口企業19家，不存在缺口企業6家，存在資金缺口企業佔被調查企業的76%，不存在資金缺口企業佔被調查企業的24%。其中，存在資金缺口企業的19家企業中，資訊傳輸、計算機服務和軟件業11家，製造業8家，分別佔被調查企業中該經濟類型企業的73%和80%。
調查結論，近三年近80%的小微企業存在資金缺口，而資訊傳輸、計算機服務和軟件業資金缺口比製造業略微明顯。
2.小微企業彌補資金缺口渠道選擇
調查中列舉了彌補資金缺口的12種渠道，即金融機構貸款、企業職工自籌資金、國家財政投入、票據融資、民間借貸、外商及港澳臺商投資、股票市場融資、債券市場融資、企業自身積累、私人資本投入、企業之間融資及其他等。調查結果表明，小微企業彌補資金缺口最常選擇的方式前4項依次爲企業自身積累、金融機構貸款、私人資本投入和國家財政投入(其中後兩項並列)，而股票市場融資等其他8種渠道均很少小微企業採用。企業最希望獲得融資途徑前三項依次爲金融機構貸款(佔被調查企業總數的40%)、企業自身積累(佔被調查企業總數的16%)和國家財政投入(佔被調查企業總數的12%)。
調查結論，企業自身積累和金融機構貸款是小微企業在彌補資金缺口時最普遍也最希望選擇的渠道和途徑。但小微企業因大多沒有自有廠房(經營用房)而無法取得金融機構貸款，所以在彌補資金缺口時，只能選擇企業自身積累這一渠道，而調查顯示，這種渠道並是小微企業彌補資金缺口的次選渠道，金融機構貸款仍爲小微企業彌補資金缺口的首選渠道。這表明，企業透過金融機構貸款渠道彌補資金缺口的意願是最強的，同時也從反映出，透過自身積累方式解決資金缺口而達到企業快速發展的效果是非常不明顯的。
3.企業希望獲得的融資途徑
調查結果表明，小微企業面對資金缺口，希望獲得的融資途徑前兩位依次爲金融機構貸款和國家財政投入。其中選擇金融機構貸款的企業12家，佔被調查企業的48%，其中製造業4家，資訊傳輸、計算機服務和軟件業8家，分別佔該經濟類型企業總數的40%和53%、選擇國家財政投入的企業11家，佔被調查企業的44%，其中製造業6家，資訊傳輸、計算機服務和軟件業5家，分別佔該經濟類型企業總數的60%和33%。
調查結論，無論是製造業還是資訊傳輸、計算機服務和軟件業，企業希望獲得金融機構貸款的意願是大體相同的，而對獲得國家財政投入的期望卻又明顯差異，製造業要遠遠高於資訊傳輸、計算機服務和軟件業，主要原因是目前，國家省市各級對製造業企業支援的各項政策較多，而對資訊傳輸、計算機服務和軟件業的支援相對較少。
(三)小微企業融資中的困難和問題調查
1.小微企業銀行貸款情況調查
小微企業銀行貸款情況調查結果爲，在被調查的'25家小微企業中，近三年，8家企業有過貸款，1家企業有過民間借貸，16家企業沒有發生過貸款。
小微企業銀行貸款難易程度調查結果爲，在被調查的25家小微企業中，6家企業反映貸款難易程度爲一般，9家企業反映比較困難，10家企業反映特別困難。調查結論，目前，小微企業貸款難問題比較嚴重，近三年，只有32%的企業取得了銀行貸款，遠遠小於有資金缺口企業(76%)，而無法取得銀行貸款的小微企業爲了滿足企業發展需要只能採取民間借貸等融資渠道解決企業資金缺口。
2.小微企業銀行貸款存在問題調查
調查中列舉了企業在申請銀行貸款中存在的9項主要問題，即手續煩瑣、審批時間長、貸款政策不透明、中介評估費用較高、銀行服務產品不夠、對企業及產品瞭解不夠、對擔保、抵押要求過嚴、對企業信用等級要求過高及其他等，調查中要求被調查企業在銀行貸款存在問題中選擇三項，並按輕重程度依次確定爲首選、次選和末選。
調查結果表明，在小微企業申請貸款過程常見的9種問題中，企業反映比較多的前3位依次爲手續煩瑣(佔被調查企業的76%)、對擔保、抵押要求過嚴(佔被調查企業的64%)和審批時間長(佔被調查企業的52%)，均超過了被調查企業的半數以上。而作爲小微企業申請貸款首選問題的前兩項依次爲手續煩瑣，兩者合計佔被調查企業的84%。其中，手續煩瑣佔被調查企業的52%，佔被調查企業中反映該問題企業的68%、對擔保抵押要求過嚴佔被調查企業的32%，佔被調查企業中反映該問題企業的50%。
調查結論，手續煩瑣和對擔保、抵押要求過嚴是企業申請貸款過程中存在的主要問題和首要問題，而手續繁瑣是企業在銀行貸款中存在的普遍問題，這對擔保、抵押要求過嚴對於沒有白己的廠房(經營用房)的小微企業尤爲顯現，具體到行業上，資訊傳輸、計算機服務和軟件業企業因規模較小，大多租用生產經營用房而表現比較突出。
3.小微企業融資難內外因調查
調查結果表明，18家小微企業反映造成企業融資難問題的主要內因是企業缺乏抵質押擔保，佔調查全部內因的72%，其中製造業5家，佔該經濟類型企業總數的50%，佔反映該問題企業的28%，資訊傳輸、計算機服務和軟件業13家，佔該經濟類型企業總數的72%，佔反映該問題企業的72%;造成企業融資難問題的主要外因依次爲金融機構支援不足和政府扶持力度不夠，分別佔調查全部外因的45%和37%。
調查結論，缺乏抵質押擔保是造成企業融資難的主要內因，這一點對於沒有白己的廠房(經營用房)的資訊傳輸、計算機服務和軟件業企業表現更加明顯，金融機構支援不足和政府扶持力度不夠是造成企業融資難的主要外因，這也反映了企業對獲得金融機構支援與政府扶持的渴望。
(四)促進小微企業金融服務建議調查
調查中，列舉了政府提供良好的融資環境,提供優惠創業信貸、政府設立創業投資基金、開闢綠色通道,降低創業門檻、建立有效的產權保護制度，爲支援創業,銀行提供便利的信貸服務、增加培訓機會、提高小微企業領導人社會地位和聲譽、設立更多專門服務於小企業的小型銀行、拓展小企業直接融資渠道、普及小企業金融服務知識等9種促進小微企業金融服務的方法和途徑，調查結果如下。
調查結果表明，促進小微企業金融服務建議主要集中在以下三點，即政府提供良好的融資環境,提供優惠創業信貸、政府設立創業投資基金、拓展小企業直接融資渠道分別佔被調查企業的96%、80%、72%。
三、幾點建議
學習外地商會的經驗，探索建立小微企業聯保機制，爲非公企業特別是小微企業提供擔保和小額貸款融資服務。
一是加強輔導和培訓。在非公企業中聯絡和選拔一批創業精英，定期聘請成功企業家和專家學者對我市小微企業進行系統輔導和培訓，在企業管理、投融資、技術、財務、人事、法律、市場與戰略等方面對其進行引導與釋疑，幫助小微企業管理者提高自身素質，建立科學的企業管理模式，從而幫助小微企業快速成長。二是規範小微企業貸款業務的相關收費。各級政府及有關部門要結合實際，對有關小企業貸款的抵押質押登記、評估、公證、擔保等中介收費標準進行全面清理，統一規範小微企業貸款的中介收費標準，不斷降低小微企業貸款的外部成本。
三是設立小微企業貸款風險補償專項基金。在總結部分地區實踐經驗的基礎上,設立小微企業貸款風險補償專項基金，以政府對放貸銀行進行補償的模式，鼓勵商業銀行在信貸規模上向量大面廣的小企業重點傾斜。
四是加大財政稅收政策扶持力度。各級政府及有關部門要因地制宜，出臺相關財政稅收支援政策，鼓勵銀行業金融機構加大對小微企業的信貸支援力度。
五是加強社會信用環境建設。打造信用環境，增強社會誠信意識，加大對金融欺詐、惡意逃廢銀行債務行爲的打擊力度，支援銀行業金融機構依法維護金融債權，不斷優化金融生態環境。