近幾年發展迅速的供應鏈金融業務有效的解決了中小企業融資等問題，那麼供應鏈金融有哪些特點和優勢呢。我們一起來看看!
一、供應鏈金融的定義與特點
在我國，最先進行供應鏈金融探索的是深圳發展銀行，之後越來越多的銀行參與到相關產品的研發和業務的市場推廣上。深發展銀行將供應鏈金融定義爲“在對供應鏈內部的交易結構進行分析的基礎上，運用自償性貿易融資的信貸模型，並引入核心企業、物流監管公司、資金流導引工具等新的風險控制變量，對供應鏈的不同節點提供封閉的授信支援及其他結算、理財等綜合金融服務”。
根據供應鏈金融的定義可以看出其有如下特點：
(1)評估的整體性
整體評價體現在銀行分別從企業所處行業的供應鏈和企業自身來系統的分析和評價是否具備所要求的條件。行業分析主要考慮宏觀經濟環境，行業發展潛力等;供應鏈分析結合上下游企業來分析需要融資的中小企業在其中所處的位置，市場競爭力和麪臨風險等;企業自身實力分析主要是透過對企業運營狀況的瞭解來判斷是否具備履行合作義務的實力。
(2)還款的自償性
供應鏈金融就是一種基於結構性融資理論發展起來的融資模式。它並不是利用授信到期的企業綜合現金流，而是在交易發生的過程中以產品的銷售收入來進行償還負債。這種爲了支援企業進行生產，銷售產品的自償性融資模式體現了其獲得企業還款的及時性，穩定性，並且還款金額較小，相比於傳統方式風險更小。
(3)參與主體多元化
供應鏈金融與傳統貸款模式不同，在運作過程中涉及到供應鏈內外的各行業交易主體，比如有第三方監管的存貨類融資產品，涉及到銀行等金融機構，信用評估公司，物流監管公司，以及供應鏈上的.核心企業和需要融資的中小企業。下一節仔細介紹各個主體在供應鏈金融融資模式中的作用。
二、供應鏈金融的參與主體
1、商業銀行
在合作過程中，銀行透過對供應鏈的整體評價，選擇整體資信水平和發展潛力比較好的供應鏈進行一攬子信用授予，並且核心企業得到銀行的授信之後進行分配。這個過程中，銀行充當複審的角色，核心企業在利益的驅動下自願進行信用介入，監督供應鏈內各方的情況，從而降低了銀行交易成本與業務風險。
2、核心企業
是指供應鏈上下游掌握主動權的企業，在整合整條供應鏈中起到重要作用。不同的行業中，核心企業處於整個供應鏈的位置不同。例如：在高科技行業，研發環節是關鍵，掌握關鍵技術的核心企業具有話語權;在製造業，產品的關鍵部件或者主要工序可能影響整條價值鏈的運作，盈利情況;而零售行業，掌握終端客戶的企業纔是核心企業。
3、中小企業
基本特徵具有如下的特點：中小企業在供應鏈中的位置基本處於低附加價值的環節，憑藉在產業鏈中非核心競爭力的一些技能或者渠道運營。由於處於供應鏈的低端地位，致使談判能力弱，不斷受到核心企業的擠壓，利潤增長緩慢。在與核心企業交易過程中，資產主要表現爲預付賬款、存貨等非流動資金，導致資金流緊張。
4、第三方物流公司
由於供應鏈金融在操作環節上會涉及到很多專業性的領域，例如存貨類的產品，需要物流公司做爲儲存和監督機構。在實際業務中，其發揮銀行代理人的作用。
除以上參與主體之外，電子商務平臺也是重要參與者之一，其降低業務內部的交易成本，增強了業務資訊的透明度，爲多方合作提供了有利的資訊。此外，保險公司、監管部門、抵押物登記部門也都參與到供應鏈金融當中發揮重要作用。
三、供應鏈金融的優勢分析
首先，供應鏈金融使各方能夠獲得暢通的信號傳遞途徑。供應鏈金融模式下，銀行可以透過中小企業的支援性資產等資訊來了解企業實力，中小企業也可以透過信號傳遞系統來顯示自身滿足供應鏈金融准入體系，符合銀行授信標準。供應鏈上企業交易的頻繁發生決定了銀行能夠獲得更加穩定的支援性資產，比如應收賬款等。對於中小企業來說，資金實力不夠雄厚，流動資產相對於比較容易進行抵押貸款的不動資產在資產負債表中佔比很大，並且由於其在供應鏈上處於劣勢，對資金的需求特別大，供應鏈金融模式融資很好的解決這個矛盾。所以中小企業透過自身的特點，化劣勢爲優勢，透過流動資產來進行自身實力的展示，提高在銀行業中的信用水平，獲得所需貸款。
其次，核心企業與監管企業爲銀行提供更多的資訊。核心企業在供應鏈上具有主動權，大量的物流，資金流使其理所當然的成爲了產品生產流通上的樞紐，掌握着上下游企業的大量資訊。出於對自身利益最大化的考慮，核心企業爲了未來能夠穩定的進行生產，銷售，將會全面配合銀行來選擇好的進貨商和分銷商。這樣以企業間的真實交易爲基礎的供應鏈金融融資模式，透過供應鏈上多方的交互資訊，比如票據記錄，商業信用記錄，企業合作次數，經營環境，財務情況等，使得銀行對所貸款企業得出正確的信用評估，在資訊暢通的情況下做出正確的判斷。物流企業提供監管與倉儲服務，同樣出於自身業務拓展，實現更大利潤的考慮，選擇與銀行全面合作。並且對於能夠實時掌握中小企業動產動態的物流企業能夠在最大程度上提供中小企業產品流通的詳細資訊，爲銀行提供更多的便利。這樣可以同時滿足銀行放貸和中小企業融資的需要。
最後，中小企業在供應鏈中不會選擇違約所帶來的過大損失。中小企業出於對自身在供應鏈中位置的考慮，能夠獲得與核心企業長期合作是傳遞自身實力與產品質量信號的一個重要渠道。在合作過程中，由於缺乏資金而選擇向銀行借款，而供應鏈金融產品的性質決定了中小企業的高違約成本，其不願放棄能夠提高自身信譽的發展機會，這樣銀行憑藉這種聲譽機制明顯的減少了企業信貸過程中的道德風險。並且核心企業同樣注重自身信譽，不願爲在合作過程中瞭解到的壞企業進行擔保，同樣減少了銀行發生逆向選擇的概率。在供應鏈上主體之間的相互關係進一步擴展而形成了“信譽鏈”，資訊得到了更好的傳遞，減少了“融資鏈”斷裂的可能。