隨着我國經濟高速發展與對外開放，與外匯打交道的市民早已不鮮見。他們中不少人是因爲探親、留學、移居、旅遊等需要而辦理購匯和結匯業務，或者爲有這些需要的親人匯款，另一種人不持有外幣現金，只是透過外匯理財產品進行投資
結匯購匯按需申請按照《個人外匯管理辦法》，個人憑有效身份證件到銀行櫃檯，即可辦理本人年度總額以內的購匯和結匯業務，目前的年度總額爲5萬美元。
個人購匯是指客戶到銀行按照當日實時牌價，將人民幣兌換爲外幣。客戶出示本人有效身份證件、完整填寫購匯申請書後，即可用人民幣換得外匯。本人無法親自辦理的，可委託直系親屬代爲辦理，但需提供委託人和代辦人的身份證件、親屬關係證明、委託授權書。
如果個人當年累計購匯超過5萬美元，需要提供標有明確真實費用金額的需求憑證，交由銀行審覈，確有需要的，銀行准予購匯，且金額不限。按照不同的購匯項目，銀行要求客戶提供的證明材料也是不同的。以某銀行爲例，除了因私護照及有效簽證的原件和複印件，如果是境外就醫，還需要境內醫院出具的證明（附醫生意見）和境外醫院出具的費用證明；如果是境外培訓，要出具境外培訓費用證明；若是自費留學，要出示境外學校出具的錄取通知書，以及學費費用證明、生活費費用證明等材料。
對於購得的外匯，客戶可以用多種方式進行結算，包括按外匯局規定進行提鈔（有限額，如等值1萬美元）、轉存本人匯戶存款、對外支付（匯款、匯票、旅支）、存入銀行的國際卡等。
個人結匯是指客戶在銀行按照當日實時牌價將外幣兌換爲人民幣。如果一年結匯總額超過5萬美元，也要遞交相關材料：捐贈所得的，要出示經公證的捐贈協議或合同；如果是贍家款，需要直系親屬關係證明或經公證的贍養關係證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等；對於遺產繼承收入，要出示遺產繼承法律文書或公證書；若是職工報酬，要出示僱傭合同及收入證明；若是境外投資收益，要出示境外投資外匯登記證明檔案、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明；法律、會計、諮詢和公共關係服務收入、保險外匯收入等，也有相應的證明要求。
若是境外人士結匯超過年度總額，同樣要證明自己在房租、就醫、學習、生活消費等方面確有支出需要。
理財產品豐富多樣透過銀行一般有這樣幾種外匯理財方式：其一，用人民幣購買產品，參與境內外市場投資；其二，用外幣現鈔或銀行存摺，購買銀行與利率、匯率、信用、股票或商品等國際市場掛鉤的結構性產品；其三，透過銀行個人外匯買賣交易系統（包括櫃檯、電話銀行、網上銀行、手機銀行、自助終端等），進行不同幣種之間的即期外匯交易；其四，外幣通知存款。
第二種方式中的產品十分豐富，通常按照是否保本、收益是否確定劃分。收益率確定的產品又分爲收益率固定型產品和收益率變動型產品，前者是固定整個投資期的收益率，後者的收益率在投資期內分階段變化。保本是保證本金安全，但實際收益仍要取決於掛鉤標的的走勢和收益。此類理財產品中，掛鉤匯率的，適合對外幣走勢有一定了解的投資者，掛鉤利率的，適合風險偏好較強的投資者。
由於外匯理財產品具有一定投資風險，客戶不可委託他人代辦業務，購買產品前銀行也必須向客戶進行必要的產品說明及風險揭示。
第三種外匯理財方式更顯投資者的主動性。在交易方式上，客戶既可進行即時交易，也可進行獲利、止損以及雙向委託交易，事先鎖定收益或損失。交易幣種、交易時間、委託時限等也都很靈活，T+0交易則對每日交易次數不加限制。透過這種方式，投資者除了能將一種外幣直接兌換成另一種外幣，還能賺取匯差收益和利差收益。