當前個人信用記錄成爲左右貸款成與敗的關鍵因素，使不少用戶爲止感嘆，無論何種情況造成的逾期還款，個人信用記錄都會留下污點，即使是逾期補交了也一樣留下記錄，而借款人申請辦理銀行個人貸款，如果有不良記錄，可能會出現下面三種不同的結果。
1、貸款成數被降低了
也就是說，假設你想辦房產抵押貸款，本來可以申請到100萬的`貸款，但是因爲受到不良記錄的影響，銀行只批給你100萬的一半，即50萬。
2、貸款利率較高
例如，正常申請貸款的話可以享受7個點的年利率，但因爲有不良信用記錄，銀行批准你的貸款前提是你必須付8個點甚至更高的年利率。前兩年有些銀行對首套房的7折利率優惠，就是把良好的信用記錄列爲申請的必要條件之一。
3、貸款申請直接被銀行拒絕
這種情況說明申請者的不良徵信記錄已經非常嚴重了。
瞭解了具有不良記錄的嚴重性，下面我們分析下到底哪些情況能夠產生不良記錄：
1、遺忘還款日
有些人對還款日期認識不到位，錯誤地認爲只要每個月的月底前把錢還上就可以了，導致銀行在還款日無法扣款。
2、年費未交付
信用卡即使沒有使用也要付年費，一些粗心的持卡人忘記交年費，結果導致不良記錄。
3、信用卡少還款
一些信用卡持卡人當期賬單還了最低還款之後，忽視了下一次賬單會產生的利息，導致少還款，造成違約。
4、代辦卡忘還款
消費者用自己的名義爲親朋辦理貸款或信用卡，而親朋未及時足額歸還欠款，導致自己承擔信用污點。
5、惡意透支
一些人信用卡不慎丟失，但沒及時掛失，被人撿拾後惡意透支，自己還不知道，導致不良記錄，因此信用卡丟失應及時掛失。