關於社會保險
何爲“五險一金”？
無論你在什麼單位就職，單位都應該給你申請獨屬於你個人的專項帳戶，繳納社會保險，就是我們俗稱的“五險一金”。這個專項帳戶相當於你的又一張社會身份證明。“五險”包括養老、醫療、失業、工傷和生育五種保險，繳到社會保障局，其中養老、醫療和失業保險，是由企業和個人共同繳納；工傷和生育保險則完全由企業承擔。“一金”指的是住房公積金，繳到住房公積金管理中心。
如果沒有享受到“五險一金”，用人單位算不算違法？
“五險一金” 帶有一定的立法強制性，如果你沒有享受到這種權利，就是單位違法了。因爲社會保險是根據立法，由個人、單位及國家三方面共同籌資，當個人在遭遇年老、疾病、工傷、生育、失業等風險時，保障個人基本生活需求的社會保障制度。因此，假如你發現用人單位不作爲，完全可以到勞動仲裁部門進行投訴。一般情況下都會無條件得到解決。
用期內，是否也享有保險呢？
很多人在試用期都屬於“白乾性質”，只拿很少的試用期工資，那麼保險呢？記者在撥打北京市勞動和社會保障局的諮詢電話12333後，得到了肯定的答覆：試用期是合同期的一個組成部分，它不是隔離在合同期之外的，所以在試用期內也應該上保險。即使個人表示不需要上保險也不行，因爲如前所說，單位給員工上保險是法定的義務，不取決於當事人自己的意願。
關於人事檔案
許是無知，許是無謂，許是無奈，很多人畢業後把自己的人事檔案隨手一丟，不再管它。其實，在中國，你的後半生和這個牛皮紙袋子的關係密切。要知道你很多的“社會活動”都離不開它！讓我們來看看以下的相關案例。
小王馬上就要畢業了，可遲遲沒有找到合適的單位。找到工作的同學都在忙着簽約和提檔，提到人事檔案，他一臉茫然：在畢業的時候怎麼處理好呢？如果沒有人事檔案，會有哪些影響？
如果你沒有檔案，會影響到你的研究生和公務員考試，因爲招考部門會調閱你的檔案後才決定是否錄用；其次，你會很難進入國企和事業單位，因爲在辦理調入人員手續時必須攜帶人事檔案才行；第三，還會對你的結婚生子產生影響，因爲育齡夫婦必須有檔案所在地所出具的計劃生育證明，否則不能生育；最後辦理社會保險更會成爲大問題，因爲人事檔案中的工資、工齡、職務和受保時間都是辦理社保時的主要依據。甚至想選擇做醫生或者律師也會遭到拒絕，因爲沒有檔案這些特定行業根本不準進入。
“人才交流中心”這樣的機構有什麼用？
人才服務機構可以說是你的檔案的“大後方”。它是爲流動人員提供人事檔案管理的人事託管服務機構，服務內容主要有出國政審、職稱評審、代辦繳納各種社會保險、生育指標領取等等。在這個人員流動快速的社會，爲我們解除了後顧之憂。只要我們繳納一定的`保管費（每月20元，甚至這個保管費都不用自己掏腰包，因爲相當一部分單位是給報銷的），剩下的事情就交給它好了。
再來說小王，目前還沒有合適單位接收小王。那麼，按國家規定：學校根據本人意願可將戶口轉移到入學前戶籍所在地。這時要注意，如果檔案轉回了生源地，一定要及時地在規定時間內到當地的人事部門報到，辦理相關手續，否則便會被認爲是“棄檔”。
小李是一名普通本科畢業生，大學畢業後沒有找到合適的工作單位，而人事檔案就一直放在自己手裏。他想如果放在人才交流中心，每年還要繳納那麼高的費用，太不划算。放在自己手裏，只要自己不作拆改就應該沒什麼關係吧。誰料，三年後他終於等到了去國企的機會，然而對方拒收了他的檔案，這是怎麼回事呢？
小李的做法是完全錯誤的。按國家規定，檔案是不能由本人攜帶、保管和拆改的。
自己攜帶檔案會帶來一系列麻煩：
如果自己保管，袋口封裝一有損壞就宣告你以往檔案失效了。如果你被國有單位錄取，必須要調檔。若檔案在你自己手裏，單位很可能拒收，因爲檔案的轉接都是公對公的。
如何補救？
遇到這種情況，並不是沒有補救的辦法，這就需要辦理相關手續和補交費用。如果想補交前三年的養老保險和醫療保險則需要補交三年的託管費，如果是從現在纔開始辦保險就不用交保管費了。
所以，千萬別自己拿着檔案。要是暫時沒工作，也可以放在人才交流中心。這樣就成爲以後接管單位所認可的檔案了，可以繳納養老保險，可以算工齡。
張先生大學畢業後，成了某高校的一名教師,簽了三年合同。但兩年後，他報名參加了全國研究生入學考試，透過複試並收到調檔函。此時，張先生便與此高校協商，要求調檔。誰料，均被高校以違反聘用合同爲由拒絕調檔。
其實，張先生對此不必慌張，因爲用人單位根本無權扣壓你的檔案，它這麼做是違法的。
對於這類問題，有兩個要點：
第一，想解除勞動合同，需要如何通知用人單位？
如果想解除勞動合同，就應該提前30天以書面形式通知給用人單位，無須徵得用人單位的同意。也就是說，無論單位同意與否，你的辭職報告上交30日後與單位的勞動合同就已經解除。但雙方會根據合約規定承擔相應的責任。
如果超過30天，用人單位也會予以辦理。只是，你違反勞動合同給用人單位帶來了經濟損失，應根據有關法律法規和合同約定承擔相應賠償責任。至於違約金的最高限額，目前《勞動法》並沒有明確規定，但一般因事、因地而異。比如，在北京，《北京市勞動合同》就已經明文規定：勞動者向用人單位支付違約金最多不超過本人解除勞動合同前12個月工資的總和。
不過如果你沒有提前30天以書面形式通知用人單位，而要求解除勞動合同，用人單位是可以不予辦理的。
第二，辭職時遭遇檔案糾紛怎麼辦？
如果情況真的像張先生這樣，已經發生了此類辭職糾紛的勞動爭議，即在你辭職時原單位不給你辦理調檔手續，那麼,你可以向原單位所在地勞動爭議仲裁委員會提出仲裁申請。
在仲裁裁定與原單位解除勞動關係後，原單位就要按規定及時將檔案轉到你新的接收單位；若此時你沒有接收單位，就應該轉到你戶口所在地。
如果你對仲裁不服，可以在接到仲裁裁決後於法定期限內（自你收到仲裁裁決起15日內）向人民法院提起訴訟。
關於繳納及報銷
瞭解以上幾點後，你對自己的基本保障應該心中有數了。接下來，我們分別瞭解一下繳納及報銷常識，至於具體的計算法則，篇幅所限，建議直接諮詢用人單位的財務部門。（友情提示：這直接關係到你每個月工資條上的“實發”，還是做到知己知彼爲妙。）
繳納保險時是以什麼爲基數呢？
以上一年員工個人的月平均工資總額爲基數。有的企業在繳納保險時，只按基本工資計算，這完全是從企業自身利益出發。因爲以全部工資爲基數的話，單位要給個人上更多的錢，企業爲了給自己省錢，基數能少則少。這不但損害了個人的利益，也違反了法律的規定。
像你這樣的新人，沒有上一年的工資作爲參考，要麼以單位全體員工的平均工資爲基數，要麼以你的第一個月工資爲基數，目前較多地採用後者。
如不能連續繳納養老保險會影響到個人利益嗎？
養老保險應儘量連續繳納，否則個人利益會受損。舉個例子，假設你在工作一年後辭職出國讀書，兩年後回來，新單位繼續給你繳納養老保險。你在2040年退休，正常的情況下，你的基礎養老金是2039年的社會平均工資×20％，但是現在由於你中斷了兩年，那麼基礎養老金的計算基數往前推兩年，就是2037年社會平均工資×20％。對個人而言是有一些損失的。也就是說，根據有關檔案規定：凡企業或被保險人間斷繳納基本養老保險費的，當可以領取養老金時，其計算基數按累計間斷的繳費時間逐年前推，至相應年度上一年的本市職工平均工資計算。
何時可以享受醫療保險的反饋待遇？
醫療保險不像養老保險要繳納很長的年限纔可以惠及自身，醫療保險只要在繳納的次月就可以使用了。不過像你這樣的年輕人，在最初幾年很少有機會使用醫療保險。儘管如此，我們還是有必要未雨綢繆，瞭解一下醫療保險能讓你享受到什麼好處。
門診，急診醫療費用如何報銷？最高支付額度？
經問訊北京市勞動和社會保障局的工作人員後得知，一個年度（1月1日～12月31日）之內，在門、急診醫療費用累計2000元，單位全額報銷；超過 2000元的部分，單位報銷額度的百分比隨費用的增加而增加（最高數額爲2萬元）。也就是說，如果你看病累計花費了1900元，那麼全部費用都要自理了。平時就診時應當養成這樣的習慣：妥善保管好在定點醫院就診的醫療單據（收據、處方底方等），從而作爲年末醫療費用報銷憑證。
住院費用如何報銷？最高支付額度？
住院醫療的起付線爲第一次住院1300元，以後住院650元。從1300元起付線開始起，到最高支付限額7萬，這部分根據幾個不同的檔次而分別報銷 85%、90%和95%。這部分費用從基本醫療保險中扣除。超過7萬最高支付上限的部分，從大額醫療互助帳戶中扣除，最高限額爲10萬。其中大額醫療費用互助資金支付70%，個人負擔30%。也就是說，如果當你生病住院時，醫療保險的最高支付額度爲17萬。
還有一點要注意：交通事故、打架鬥毆等造成的醫療費用，是在醫保範圍之外的。
什麼情況下可以享受失業保險？
失業保險金的領取要具備三個條件：一是按照規定參加失業保險，所在單位和本人已履行繳費義務滿一年；二是非因本人意願而中斷就業；三是已辦理失業登記，並有求職要求的失業人員。
舉個例子，假設小葉和某家公司簽約時，約定的月薪爲2500元，與公司簽訂了三年的勞動合同。工作一年後，他發現其他同行業公司相應職位的員工工資比他高，因此他提出辭職，想找一份薪水更豐厚的工作。在三個月的時間裏，他都沒有找到合適的工作。在這種情況下，小葉屬於自願失業，並不具備領取失業保險金的條件。
關於住房公積金
最後，我們來詳細瞭解一下住房公積金，這是一項有別於其他保障的制度，在“住房是頭等大事”的我國，瞭解它就意味着瞭解自己的實惠。
住房公積金強調“以自己的積累解決自身的住房需求”，採用的是“個人積累制”模式，即個人帳戶所積累的資金，完全歸個人所有，與養老、失業等社會保障基金採用的做法形成鮮明對比。
什麼情況下可以提取公積金？
有下列情形之一的，就可以提取住房公積金帳戶內的存儲餘額了：購買、建造、翻建、大修自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關係的；出境定居的；償還購房貸款本息的；房租超出家庭工資收入的規定比例的。
購房時住房公積金能帶來哪些好處？
第一，低成本的貸款
相對於銀行商業性住房貸款，住房公積金貸款的利率比較低。公積金貸款的年利率爲4.59%，國家法定的商業貸款利率是6.84%，以目前相對優惠的農行利率5.814%來計算，同樣是20年20萬元的住房公積金貸款和商業性住房貸款，前者要比後者少支付利息32749.37元。
當然，獲得住房公積金貸款也要符合規定的條件。住房公積金貸款額度與帳戶存儲餘額是掛鉤的，住房公積金管理中心會根據一套系統評估出個人貸款的最高額度，這與每月單位和個人繳存的公積金總額，個人的學歷、職務、所在行業等方面都有關係。公積金貸款的最高額度爲40萬。另外，借款人申請貸款前還須連續六個月繳存住房公積金。
第二，放心的還款
使用住房公積金歸還住房貸款主要有兩種方式，一種是一次性還款法，即每年一次性提取住房公積金，用來歸還貸款本金；另一種是逐月還款法，即每月提取住房公積金歸還當月貸款本息。這兩種方式沒有優劣之分，需要個人按照自己的情況加以選擇。
說到逐月還款法，有一種更方便、安全的還款方式，就是每月定期從你的住房公積金帳戶中自動扣款，用於歸還你的購房貸款。這種方法的辦理手續很簡單，只要帶好材料到貸款銀行，簽訂《使用住房公積金歸還住房貸款委託書》後，銀行就會按照你的委託要求，定期扣款。由於這種還款方式只需要委託一次，長期有效，而且是直接從住房公積金帳戶中扣款，既方便，又安全。
第三，一筆可觀的儲蓄
如果你家裏有房，一直沒有機會使用住房公積金，那麼公積金裏的錢是不是就浪費了呢？其實，住房公積金帳戶相當於在銀行開設了一個“存摺戶”，不管是個人繳納的部分還是單位爲個人繳納的部分，都歸個人所有，日積月累，就能形成一筆可觀的儲蓄。按國家的有關規定，這筆儲蓄自存入個人的帳戶之日起就可以獲得利息，當年繳納的公積金按活期計息，往年的公積金餘額按三個月零存整取計息，並且不交利息所得稅。也就是說，即使不動用住房公積金，帳戶中的這筆儲蓄也有收益，而且收益水平並不低。
因此，國家強制要求繳納住房公積金，實際上是以法定強制儲蓄的形式爲個人營造着一筆個人財富，這筆個人財富可能轉化爲實物形式——可以動用住房公積金購買住房；也可能表現爲貨幣形式——歸個人所有、能產生不錯收益的儲蓄存款；還可以成爲個人的退休收入——如果你從來就沒動用過公積金，或者你以前曾動用過但後來又有了積累，在你退休的時候，就可以將你的住房公積金本金和利息全部提取出來，作爲退休收入自由支配。
