目前，在證券、期貨、外匯、保險等競爭比較激烈的金融市場上，近幾年出現了許多如經紀人、客戶經理、理財顧問、投資顧問、理財師等等諸如此類的名稱，也有很多新人加入了這個行列，於是逐漸形成了以下幾個特點：
1、低起點與高淘汰率：進入這些行業幾乎不需要任何條件，而且往往從拉業務做起，只要願意從事金融行業銷售的即可;
2、從業人員的良莠不齊：從北京、上海一些大城市看，同是一個券商的客戶經理職位，有北大、清華的研究生在做，也有原來賣傢俱的銷售員在做;從青島看，這種差距也很明顯，就從證券行業銀行駐點人員來看，有一些聊起來還算比較專業，也有一些是"神馬都不懂"，更多的一部分就是純粹忽悠的類型。
就我的瞭解，各種類型的比例大概是：
比較專業型：15%
神馬不懂型：30%
忽悠型：55%
3、競爭的白熱化與高端人才的極度缺乏:目前，島城金融市場的競爭非常非常激烈，這一點僅從銀行網點的數量就可看出。看看整個香港中路，銀行的密度可謂"五步一戶，十步一家"。像銀行這種同質化服務的行業，個人競爭不是特別明顯，而像證券這種行業，主要是看投資理財顧問個人的水平，這時候個人競爭往往非常激烈。雖然競爭很激烈，但真正能做客戶知心投資理財顧問的，並能達到一定專業水準的(以爲客戶資產的保值增值爲準)很少很少。
於是，出現了一個很可笑的現象：拿證券行業來講，有一部分從業人員自己做股票賠的一塌糊塗，卻滿有信心的去指導客戶來操作，結果給客戶賠的"四大皆空"，有一部分客戶賠的連炒股軟件都卸掉了。還有一部分從業人員，連一些最基本最起碼的概念都不明白，我曾遇到過一個某知名券商客戶經理，連最起碼的"除權、復權"都不知道，我真懷疑跟他做的客戶能賠到什麼程度。
投資理財是中國老百姓一輩子的大事，現在這個社會沒錢什麼都做不了。我發現中國有一個有趣的現象，我認識的很多人在去市場買菜和去臺東買衣服時精挑細選，貨比十幾家、二十幾家，但是卻匆忙的選擇了一個蹩腳的投資理財顧問，盲目的聽了一些建議去買賣股票、基金，結果有時能賺點錢，有時賠點錢，結果來回折騰了一年，卻發現，沒賺什麼錢，甚至還賠了一些。
拿證券行業來說，行業內有一個萬能公式：
一個專業的散戶+一個專業的投資理財顧問=肯定賺錢
一個專業的散戶+一個不專業的投資理財顧問=很大程度上賺錢
一個不專業的散戶+一個不專業的投資理財顧問=肯定賠錢
一個不專業的散戶+一個專業的投資理財顧問=較大程度上賺錢
對於絕大多數不專業或不太專業的普通投資者來說，都會有自己的事情和工作要做，不會把太多時間花費在研究股票投資上面，所以，找一個真正專業的投資顧問就顯得十分重要。
我在這個行業做了一段時間了，這方面就我個人的看法說一下我的一些建議(僅代表個人觀點)：
1、首先，儘可能找大學本科或以上學歷而且專業是金融或相關專業的;這一點，我不用多說，金融的問題歸根結底是貨幣的問題，能夠較深的瞭解貨幣執行的規律才能更好的把握金融市場的規律。
2、其次，儘可能找從業兩年以上(或從事相關行業)的從業人員，我有一個客戶，在09年換了4個客戶經理，原因是以前的客戶經理都離職了，後來他才瞭解到，這個行業新人的淘汰率太高，還是找資歷老一點的客戶經理跟着做可靠。
3、再者，儘可能找考過理財規劃師和財富管理師認證的從業人員，他們接受過專業的理財投資培訓與教育，能對個人資產的整體配置方面有更專業全面的建議。
4、最後，也是最關鍵的，見面的聊天考查。作爲一個精明的投資者，在選擇自己的投資顧問時會事先準備一些較專業的問題，與投資顧問見面聊天時有意識的考查他的水平、能力，當然也要考查一個投資顧問的態度、談吐，透過旁敲側擊看他的責任心，當然，作爲一個投資顧問，不可能就像百科全書，所有問題都瞭解，但作爲一個合格的投資顧問，肯定要站在一個專業的角度去分析各種問題，去指導客戶投資理財。
看國外一個統計,在投資理財方面同等水平且本金相差不大的兩個人，一個選擇專業的投資顧問，另一個選擇蹩腳的投資顧問，十年後資產差距是：6.5倍。相當觸目驚心的差距，其實就在於當時的一個選擇!