住房公積金是國家明確規定的由職工和用人單位繳納的住房儲金。在實踐中，公積金貸款的條件有哪些？
目前，各城市基本上都制定了相關的公積金貸款條件，而且各城市間基本上大同小異。以國內某城市爲例，其條件主要如下：
第一，具有該市行政區域內的常住戶口或有效居留身份證明的職工;
第二，申請時已連續一年以上正常繳存住房公積金，並沒有支取公積金用於支付購房首付款，同時無公積金貸款餘額;
第三，具有購買住房的合同或協議，且首期付款金額不低於所購住房價值的30%;
第四，有較穩定的職業及經濟收入，具備相應的貸款償還能力，個人信用良好;
第五，有公積金中心認可的資產作爲抵押或質押， 或有足夠代償能力的單位作爲保證人;
第六，公積金中心規定的其它條件。
公積金貸款的申請流程
提交資料
借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請公積金貸款時，選擇擔保中心提供擔保的，應提交包括擔保申請所需材料在內的`全部個貸申請所需材料，包括個人及配偶的身份證、戶口本，結婚證、離婚證，購房首付款證明資料，購房合同，住房公積金繳存證明等。
審覈通知單
管理部對借款申請初審透過後，開具《擔保申請審覈通知單》，打印《借款合同》、《抵押(反擔保)合同》等相關法律檔案，將全部個貸資料交與擔保中心。
審批
擔保中心對擔保申請進行審覈，借款人符合擔保條件的，擔保中心開具《擔保申請審批意見書》;借款人委託中介機構代辦公積金貸款的，擔保申請手續由代辦機構負責代理並代收擔保服務費。(注：代辦中介機構須具備北京住房公積金管理中心的資質認證，且與擔保中心簽有合作協議。)
繳費
借款人依據審覈透過的《擔保申請審批意見書》繳納擔保服務費。擔保中心開具擔保服務費發票，對審批透過的《借款合同》、《抵押(反擔保)合同》、《收押合同》等法律檔案加蓋擔保中心公章。
材料轉送
審覈後的個人貸款申請資料(包括蓋章後的合同)，由擔保中心轉送住房公積金管理部;委託中介機構代辦的，由中介機構負責上述資料的傳遞工作。
簽署合同
住房公積金管理部監督指導借款申請人在《借款合同》、《抵押(反擔保)合同》等相關法律檔案上簽字。
公積金貸款還款的計算公式
公積金貸款還款的計算公式：
1.按實際繳存比例
借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12(月)×0.45(還款能力系數)×貸款期限(最長可貸年限)若夫妻雙方繳存比例不一致的,按比例較高的一方確定實際繳存比例。不高於按借款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。
2.按還貸能力
{(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額}×貸款期限(月)。
使用配偶額度的：
{(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額)×貸款期限(月)。
其中還貸能力系數爲40%
月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。
3.按房屋價格
計算公式爲：貸款額度=房屋價格×貸款
成數其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定：
a.購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。
職工家庭(包括職工、配偶及未成年子女，下同)貸款購買首套住房(包括商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私產住房)，且所購住房建築面積在90平方米(含90平方米)以下的，應支付不低於所購住房價款20%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的80%;所購住房建築面積超過90平方米，應支付不低於所購住房價款30%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的70%。
職工家庭貸款購買第二套住房的，應支付不低於所購住房價款50%的首付款，貸款額度不高於所購住房價款的50%。
職工家庭貸款購買第三套及以上住房的，暫停發放個人住房公積金貸款。
購買私產住房的，房屋價格和評估價格不一致時，取二者低值覈定額度。
購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度還應不高於所購住房全部價款與房屋補償金的差價。
b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
4.按帳戶餘額
職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金帳戶餘額(同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，爲職工及配偶住房公積金帳戶餘額之和)的10倍，住房公積金帳戶餘額不足2萬的按2萬計算。