有了創業計劃，沒有創業資金，此時小額擔保貸款成了下崗失業人員創業的“第一隻種羊”。日前，在我市施行了一年多的小額擔保貸款大幅調低了門檻。這項爲扶助下崗失業人員自主創業而專門設立的貸款項目，將放貸額度從原先劃定的最高2萬元一下子提高到了5萬元，正常還貸者還可享受全額貼息的優惠。然而，此前一年多裏面此項貸款近40％的欠貸率，讓發貸銀行多少有些心中沒底……有這樣一個小故事。小山村住着吃了上頓沒下頓的兄弟倆，有人同情他們，各送了他們兩頭羊。哥哥牽回羊，美美地過了一個大年，抹着油光光的嘴說，真謝謝你們，從小到大，我還沒這麼暢快地吃過肉吶。弟弟的年過得還是那麼冷冷清清。可是兩三年後，弟弟家的羊成了羣，一棟小樓就蓋在山坡下……最頭痛的是“羊”被熬成了湯一份今年8月小額擔保貸款還貸統計擺在了市商業銀行行長的案頭，上面的數字讓他們感到不安：自2003年5月我市出臺《XX市下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》以來，我市下崗失業人員已陸續申領創業貸款164筆，金額總計327萬元。這其中已進入還貸期的有103筆，欠貸不還的竟有41筆。也就是說，在已到還貸期的貸款人中十人有四人沒有按期還貸。
爲督促欠貸者及時歸還貸款，銀行派了專人反覆透過電話進行催收和提醒。可有的電話始終處於忙音狀態，有的已經停機。一些貸款人當初壓根就沒留下真實的聯繫方式。
創業難，難在沒有“第一隻種羊”。有心創業去找銀行，往往在擔保手續面前碰了壁。所以，下崗失業人員小額擔保貸款給予的種種優惠，正是及時雨。按理說，小額擔保貸款的對象，大都從事的是微利項目，比如開書報亭或小賣部，風險並不大。讓銀行頭痛的實際上是貸款人的'信用風險。
“好借好還，再借不難。”市商業銀行滄浪支行負責人介紹說，“做小額擔保貸款銀行是不賺錢的，貼掉點利息和人工還能扛着，畢竟支援了下崗失業人員的創業。不過，要是連本金都收不回來，哪家銀行敢做這樣的虧本生意？”
會養羊纔是最大的受益者
讓下崗失業人員拿到貸款後將事業像滾雪球一樣越滾越大，是各方設立這項貸款的初衷。
謝先生現在是高新區商業街一家日本料理店的業主，從下崗失業人員搖身變成小老闆。謝先生連稱，“多虧銀行開了這個幫助伲創業的小額擔保貸款。”
前幾年，謝先生下崗後經人介紹到了現在的料理店打工，因原老闆經營不善，市口不錯的料理店非但沒有賺到錢，還背了一身債務。到去年上半年，原老闆已無意再經營下去。頗有生意頭腦的謝先生還是非常看好這家店的發展潛力，很想從原先老闆那裏盤下這家店。(創業資訊網 )不過謝先生當時囊中羞澀，沒有足夠的創業資金。正好市政府當時鼓勵下崗失業人員自主創業，推出了小額擔保貸款。於是謝先生抱着試試看的心態找到了承辦此業務的市商業銀行，沒想到申辦貸款很方便，由於手頭有現成的投資項目，銀行很爽快就把2萬元貸款劃到了他的賬上。因2萬元貸款額度距離接盤一家料理店還有差距。在市商業銀行業務人員的指導下，謝先生辦理了住房抵押，又從銀行貸了5萬元，順利地把這家料理店盤了下來。
經過一年的苦心經營，料理店生意日趨紅火，謝先生看着心中非常滿足。他欣喜地告訴創業中國，5萬元的抵押貸款已經還清，小額擔保貸款每月都如期還款。“我準備再擴大經營，在資金上還是有點緊張。”當他聽說現在小額擔保貸款放貸額度從2萬元提高到了5萬元時，謝先生喜上眉梢，連稱自己和創業貸款還蠻有緣的，只是不曉得像他這樣已經貸過小額擔保貸款的人是否還可以再追加，他正準備與銀行聯繫。
據瞭解，像謝先生這樣的成功者在當年的貸款人中不是少數。
創業貸款不是“救濟金”
說實話，並非每個貸款創業者都能和謝先生那樣順利。
在銀行提供的一份欠款明細表上，創業中國根據借款人留下的聯繫電話試着逐一撥打。大多數電話已經成了空號，不少電話總是無人接聽。經過近一個小時的聯繫，終於有一個陸先生接聽了創業中國的電話，他說，拿了銀行的貸款後，他開始了創業，一切還算比較順利，但令陸先生爲難的是“欠賬忒多”，所以賬面上是小有贏餘，但實際到手的不多，只能維持日常的家庭開銷，以至於至今無法還銀行的貸款。比陸先生還要糟糕的是李女士，她對欠款不還的解釋是：“創業失敗了，沒錢好還。”據市商業銀行介紹，很多下崗失業人員來銀行貸款時很盲目。不少人想自己幹但不知道該乾點什麼；有的人看別人做哪樣生意掙錢，也跟着幹，自己並沒有什麼清晰的打算。
當然，也有些人本就是抱着國家政策不要白不要，先拿2萬元貸款回家的想法。當初申報的項目原只是一句空話，從來就沒有啓動過，牽回家的“羊”早就熬成湯下了肚。
“小額擔保貸款不是什麼救濟金，它是交給貸款者創業的‘種子’！”市勞動部門有關人士在接受創業中國採訪時表示，如果拿到了貸款後只是抱着領救濟金的心態，那麼這種惡意的欠貸行爲缺失的不光是誠信，也說明他缺乏起碼的勇氣，去爭做生活的強者。這樣做，永遠無法走出沉淪的怪圈。